本文转自【东谈主民日报】；尊龙凯时体育

朱慧卿作

图为中国东谈主寿重庆市分公司责任主谈主员走进重庆市江北区江北城街谈，向住户普及金融消耗者保护学问。

兰 希摄

购买年金险、重疾险等保障居品增浩大康、养老保障，成为越来越多消耗者的采纳。不外，也有消耗者看到所谓“代理退保”“帮你维权”等信息时，心里犯起嘟囔。

“连续持有保单将蒙受经济失掉”“这类保障派不上用场”……一些个东谈主和机构在互联网平台漫步此类信息，宣称我方是“专科东谈主士”，可为消耗者“代理退保”。一朝消耗者信觉得真，交钱交付其退保，可能落入犯罪分子的陷坑。

“我当今常提醒家东谈主一又友，看到‘代理退保’要警惕”

本年4月，重庆市荣昌区73岁的黄孃孃遭遇了违法“代理退保”骗局。

“我在短视频平台看到一个讼师称‘新战术撑持高额退保，平允多多’‘钱返璧来拿在手里最沉稳’，惬心低抽成帮消耗者退保。我2019年购买了一款年金险，5年时代交了4万元保费，便思让他襄助把保费退了。”黄孃孃说。

一分钱还没得手，黄孃孃先付了4000元“处事费”。

“买通视频上的电话后，责任主谈主员添加我的微信，宣称可帮我退90%保费，远高于平常退保比例，但必须有‘专科东谈主士’协助。我一心动，先后按条款支付了照管费、手续费，请他们帮我退保。”黄孃孃说，付款后，责任主谈主员条款她按模板写信给当地金融监管部门，投诉保障公司代理东谈主存在销售误导等步履。还特殊“教导”，一朝接到保障公司回电筹划情况，只按信上内容恢复，不要说有东谈主襄助退保。

保障公司收到监管部门转去的投诉，进行探望并与黄孃孃磋议疏导，判断客户可能遭遇了违法“代理退保”骗局。

“向黄孃孃出售年金险的代理东谈主是她清爽多年的老共事，投保时按磋议规矩进行了‘双录’（灌音、摄像），莫得发现欠妥步履。黄孃孃退休收入和家庭情况沉稳，应当不会急于退保。即便要退保，不先磋议代理东谈主或保障公司走平常经过，而是平直向监管部门投诉，这像是‘代理退保’的习用手法。”中国东谈主寿寿险荣昌支公司投诉处理东谈主员倪萌霞说，事实上，如若平常肯求退保，黄孃孃其时可退得3.8万余元，因保障期未到，半途退保按契约现款价值筹备，且保单价值处于上涨趋势，退保并不合算，还会失去保障保障。

“您知谈我方退保能获取几许钱吗？”“您是按照本色情况自觉写信投诉的吗？”“有莫得到保障公司照管过退保事宜？”……听了倪萌霞一番筹划解释，黄孃孃回过神来，莫得按照代理方所说只讲解信上内容，而是将“代理退保”磋议的微信聊天纪录展示给倪萌霞。倪萌霞随即协助黄孃孃报警、磋议磋议监管部门。

“最终，磋议部门认定对方提供纰谬处事，处事契约无效，帮我追回了‘处事费’。”黄孃孃说，若按对方所说退保3.6万元，扣除4000元用度，本色只得手3.2万元，远低于平常退保金额。此外，我方在退保念头动摇时，对方称知谈其家庭住址、磋议方式，曾对她进行恐吓。

这段阅历让黄孃孃颇有感叹。“买保障本即是为了加多长久保障。被这样一忽悠，几乎钱被骗又丢了保障。我当今常提醒家东谈主一又友，看到‘代理退保’要警惕。”黄孃孃说。

以“代理维权”姿首遮掩违法赢利，将被照章重办

记者了解到，金融黑灰产组织、个东谈主为谋求违法利益，相同假借法务、照管公司式样，以“代理高额退保”为钓饵，利用投保东谈主信息不合称、维权学问不及等时弊，怂恿、指引投保东谈主交付代理“维权”，通过伪造材料、坏心投诉等方式，恫吓保障公司支付超出保障契约现款价值的退保金。这类步履挤占了平常投诉维权渠谈和资源，烦嚣了保障市集顺次，侵害了消耗者权利。

“落入‘代理退保’骗局的消耗者往往要支付高额用度，却难以得胜退保。即便退了保，也可能面对保单收益受损、退款金额被套走等经济失掉。消耗者还可能被倒卖个东谈主信息，成为电信诈欺、敲诈诈骗的方针。若消耗者协同提供纰谬阐述注解，本身也可能触犯法律。”重庆金融监管局磋议肃肃东谈主说。

业内东谈主士示意，盲目退保还可能导致消耗者失去多年积存的保障保障。

湖南郴州的张女士在2018年投保了一份包含20万元重疾保额的保障。旧年，张女士听信“患重疾概率很低，重疾保障没用”等怂恿，支付高额“照管费”交付他东谈主“代理退保”。代理东谈主员合手造投诉事理、伪造投诉材料条款保障公司退还全额保费。保障公司核实其枯竭有用、合理凭证，最终以现款价值平常退保。不久后，张女士确诊癌症，需要高额化疗用度，她找到保障公司寻求理赔，但该保单已退保，她对“代理退保”步履悔恨莫及。

金融监管总局磋议司局肃肃东谈主说，金融监管总局明确规矩，任何机构、组织大略个东谈主不得罪犯违章开展保障退保业务推介、照管、代办等作为。以“代理维权”姿首遮掩违法赢利成见的罪犯分子将被照章重办。

本年，福建泉州市中级东谈主民法院对一“代理退保”罪犯团伙作出终审裁定，该案是泉州市初度以敲诈诈骗罪刑事打击违法“代理退保”中介。2020年12月至2023年4月，林某杰、马某华分离以高额退保为钓饵，发布罪犯告白，怂恿、指引投保东谈主交付其代理退保，杜撰保障公司违章内容，向金融监管部门邮寄信件、反复投诉，同期教唆投保东谈主等恼恨抗击探望、筹划，恫吓保障公司退保并迥殊赐与抵偿款。林某杰、马某华从中抽成占为己有。马某华还成立了法务公司，雇请他东谈主从事“代理退保”业务。

经查，被告东谈主林某杰、马某华共为115名投保东谈主坏心办理退保，变成保障公司经济失掉217.62万元，从中违法赢利48.96万元。2024年5月，泉州市丰泽区东谈主民法院经照章审理认定林某杰、马某华等的步履组成敲诈诈骗罪，判处林某杰有期徒刑十一年，并处罚款十万元；判处马某华有期徒刑十年，并处罚款六万元；等等。部分被告东谈主上诉，泉州中院二审裁定守护原判。

“投保东谈主有权投诉，但投诉内容应当客不雅真正，不得合手造、歪曲事实，不得诬陷、粉碎他东谈主。”金融监管总局磋议司局肃肃东谈主说，本案中步履东谈主以业务员存在违章步履为由，臆造事实、坏心投诉，依然超出平常正当维权的限制，所以违法占有为成见，领受恫吓或要挟技能提取他东谈主财物的步履，以敲诈诈骗罪照章重办，保养了保障市集顺次。

据了解，频年来，金融监管总局集结公安部、最妙手民检察院加强行政公法与刑事司法相连顶层联想，推动在案件移送、信息分享与通报、探望取证等方面加强互助，栽培集结惩治金融罪犯精确度。本年3月以来，金融监管总局集结公安部开展金融领域黑灰产集群打击，针对违法“代理退保”、违法贷款中介、坏心逃废金融债务等超越罪犯罪犯进行专项打击，并发布一批典型案例，加大对犯罪分子震慑力度。

强化科技赋能，进一步加大打击力度

频年来，各地金融监管等部门、保障机构加强合作，加大打击“代理退保”黑灰产力度。新疆开展净网行动、跨省协同、涉刑案件嘱咐打击等专项责任，当地金融监管部门集结公安、检察、法院、市集监管、网信等部门成立公法司法互助会商、痕迹如期移送等机制，全力阻断“代理退保”黑灰产违法金融作为传播旅途。中国东谈主寿寿险陕西省分公司集结媒体平台加大反“代理退保”黑灰产痕迹公开搜集奖励行动宣传力度，协助公安机关、金融监管部门制作专题宣传片，发动社会力量提供痕迹，形成打击协力。

内行示意，进一步加大“代理退保”黑灰产打击力度，形成治理磋议罪犯步履的长效机制，还可从强化科技赋能、完善磋议立法、加强行业自律等方面无间发力。

据了解，不少所在、磋议行业加大大数据等工夫运使劲度，栽培“代理退保”识别和查处恶果。举例，立时消耗金融股份有限公司搭建智能化工夫治理体系，研发黑灰产关节词提取与泛化模子、举证知悉模子、套路识别模子等，助力栽培黑灰产识别、溯源和惩办效劳。福建金融监管局集结检察机关打造“保障行业代理退保监督模子”，通过大数据分析精确锁定罪犯团伙、推动立案。

“金融监管部门提供关节痕迹和行业专科学问，与公安机关考核技能、司法机关法律适用判断轮廓诱导，形成‘信息分享、上风互补、同步上案’打击模式。”福建省公安厅经侦总队磋议肃肃东谈主说。

西南政法大学金融改造与法制磋议中心主任岳彩申淡薄，可搭建跨部门、跨领域的多源数据分享平台，在保障数据安全前提下加强互联网企业、通讯运营商与监管部门间的数据分享，行使图筹备、学问图谱等工夫构建违法代理维权鸠合全景画像。

完善磋议法律规矩，明确违法中介定性范围。业内东谈主士示意，刻下，违法“代理退保”并未列入刑法具体罪名之中，磋议步履游走于民事纠纷与刑事罪犯之间，用诈欺罪、敲诈诈骗罪等罪名打击存在一定清苦。各地对金融黑灰产罪犯立案罪名、入罪规范、量刑设施不一。对此，内行淡薄，加速对违法“代理退保”等步履作出明确法律界定。司法机关可出台司法解释或发布带领性案例，明确以坏心投诉施压索偿牟利的步履可适用罪名。通过完善立法和司法解释，给公法提供明晰依据，切实提高对违法金融中介的震慑力。

金融监管总局磋议司局肃肃东谈主说，将会同公安部等磋议部门无间真切鼓动金融巡逻与刑事打击无缝相连，有劲有序推动对前期移送罪犯痕迹分类惩办，协助推动明确金融黑灰产凭证移送规范，着力栽培刑事打击质效。

加强行业自律。“金融机构应加强自律检讨，对违章为违法代理维权步履提供便利的里面东谈主员，采用相应惩责措施；严格落实‘报行合一’，断根犯罪分子指引消耗者‘退旧保新’以赚取高额佣金的泥土。”中国社会科学院保障与经济发展磋议中心副主任王向楠说。

“要推动保障公司完善内控机制，加强风险监测，构建‘打防诱导、标本兼治’长效机制，更好保护消耗者权利、保障行业健康发展。”金融监管总局磋议司局肃肃东谈主说。

“对鸠合平台来说尊龙凯时体育，也要强化主体包袱，成立健全信息审核、管制和举报处理轨制，加强对平台内信息的日常监测，实时发现和惩办违法代理维权信息。”岳彩申说。